คนผิวดำและคนเชื้อสายสเปนเผชิญกับความท้าทายเพิ่มเติมในการขอสินเชื่อบ้าน

คนผิวดำและคนเชื้อสายสเปนเผชิญกับความท้าทายเพิ่มเติมในการขอสินเชื่อบ้าน

อัตราการเป็นเจ้าของบ้านในสหรัฐฯลดลงอย่างรวดเร็วนับตั้งแต่ที่อยู่อาศัยเฟื่องฟูสูงสุดในช่วงกลางทศวรรษที่ 2000 แม้ว่าบางกลุ่มเชื้อชาติและชาติพันธุ์บางกลุ่มจะลดลงมากกว่ากลุ่มอื่นๆ ครัวเรือนคนผิวดำและคนเชื้อสายฮิสแปนิกในปัจจุบันยังมีโอกาสเป็นเจ้าของบ้านของตัวเองน้อยกว่าครัวเรือนสีขาวมาก (41.3% และ 47% ตามลำดับ เทียบกับ 71.9% สำหรับคนผิวขาว) และช่องว่างระหว่างคนผิวดำและคนขาวก็กว้างขึ้นตั้งแต่ปี 2547การตรวจสอบข้อมูลตลาดจำนองบ่งชี้ถึงความท้าทายอย่างต่อเนื่องที่ผู้ซื้อบ้านผิวดำและสเปนและผู้ซื้อบ้านจะต้องเผชิญ เหนือสิ่งอื่นใด พวกเขามีช่วงเวลาที่ยากกว่าการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจำนองทั่วไปมากกว่าคนผิวขาวและชาวเอเชีย และเมื่อพวกเขาได้รับการอนุมัติก็มักจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 

ในปี 2558 ผู้สมัครผิวดำ 27.4% และผู้สมัครเชื้อสายสเปน

 19.2% ถูกปฏิเสธการจำนอง เทียบกับประมาณ 11% ของผู้สมัครผิวขาวและเอเชีย ตามการวิเคราะห์ข้อมูลที่รวบรวมภายใต้พระราชบัญญัติการเปิดเผยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง ในความเป็นจริง ตลอดช่วงของการเฟื่องฟู การล่มสลาย และการฟื้นตัวของวัฏจักรที่อยู่อาศัย คนผิวดำถูกปฏิเสธสินเชื่อบ้านในอัตราที่สูงกว่ากลุ่มเชื้อชาติอื่นๆ ส่วนใหญ่ (ยกเว้นชาวอเมริกันพื้นเมือง และแม้กระทั่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเท่านั้น) และชาวละตินอเมริกา ถูกปฏิเสธในอัตราที่สูงกว่าผู้ที่ไม่ใช่ชาวสเปน

เหตุผลที่ผู้ให้กู้อ้างถึงในการปฏิเสธคำขอจำนองแสดงรูปแบบที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับเชื้อชาติหรือกลุ่มชาติพันธุ์ ในบรรดาคนผิวขาว คนเชื้อสายสเปนและเอเชียปฏิเสธสินเชื่อบ้านทั่วไป ตัวอย่างเช่น เหตุผลที่ถูกอ้างถึงบ่อยที่สุดคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของพวกเขาสูงเกินไป (25%, 26% และ 29% ตามลำดับ) ในบรรดาคนผิวดำ เหตุผลที่มักถูกอ้างถึงมากที่สุดคือประวัติเครดิตไม่ดี (31%)

แม้ว่าอัตราการปฏิเสธจะคงที่น้อยลงมาก คนผิวดำและคนเชื้อสายสเปนจะได้รับสินเชื่อบ้าน เนื่องจากคำขอจำนองจากกลุ่มเหล่านั้นลดลงอย่างมาก ตัวอย่างเช่น ในปี 2558 มีคนผิวดำเพียง 132,000 รายที่ยื่นขอสินเชื่อทั่วไป ลดลงอย่างมากจาก 1.1 ล้านคนในปี 2548 (ปีสูงสุดโดยรวมสำหรับการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านแบบดั้งเดิม)

กลุ่มผู้สมัครในปัจจุบันไม่เพียงแต่มีขนาดเล็กกว่าเมื่อก่อนเท่านั้น แต่องค์ประกอบทางเชื้อชาติและชาติพันธุ์ก็แตกต่างกันด้วย ตัวอย่างเช่น ในปี 2548 เกือบ 10% ของคำขอจำนองทั่วไปมาจากครัวเรือนผิวดำ ในปี 2558 มีน้อยกว่า 4% คนเชื้อสายสเปนมีสัดส่วน 14% ของผู้สมัครทั้งหมดในปี 2548 แต่น้อยกว่า 7% ในปี 2558 โดยรวมแล้ว ปริมาณการสมัครขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปลดลง 69% โดยรวมระหว่างปี 2548-2558 แต่ลดลง 88% สำหรับคนผิวดำและ 85% ในหมู่คนเชื้อสายสเปน เทียบกับ 66 คน % สำหรับคนผิวขาวและ 57% สำหรับคนเอเชีย

โดยทั่วไปแล้วคนผิวดำและคนเชื้อสายสเปน

จะลงเงินดาวน์บ้านน้อยกว่าเมื่อเทียบกับมูลค่ารวมมากกว่ากลุ่มอื่น จากการวิเคราะห์แยกต่างหากที่เราทำกับข้อมูลปี 2015 เกี่ยวกับครัวเรือนที่มีภาระจำนองจากAmerican Housing Surveyมากกว่าครึ่งหนึ่งของเจ้าของบ้านผิวดำและสเปนรายงานว่ามีการชำระเงินดาวน์เท่ากับ 10% หรือน้อยกว่าของมูลค่าทรัพย์สิน เทียบกับ 37% ของคนผิวขาวและ 31% ของชาวเอเชีย ในทางกลับกัน ประมาณหนึ่งในสี่ของครัวเรือนผิวขาวและเอเชียรายงานว่ามีการชำระเงินดาวน์ 21% หรือมากกว่านั้น เทียบกับ 12% ของคนผิวดำและ 17% ของคนเชื้อสายสเปน

การชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่ามักจะแปลเป็นอัตราการจำนองที่สูงขึ้น และอื่น ๆ ที่เท่ากัน อัตราที่สูงขึ้นทำให้เจ้าของบ้านมีราคาไม่แพงเนื่องจากจะเพิ่มรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ที่อุทิศให้กับการชำระเงินจำนองของเขาหรือเธอ การวิเคราะห์แบบสำรวจที่อยู่อาศัยในอเมริกาของเราพบว่าคนผิวดำและคนเชื้อสายสเปนมีแนวโน้มที่จะจ่ายในอัตราที่สูงกว่าสมาชิกในกลุ่มอื่นๆ

ในปี 2558 เจ้าของบ้านคนผิวดำและชาวสเปนน้อยกว่าสองในสามมีอัตราการจำนองต่ำกว่า 5% เมื่อเทียบกับ 73% ของเจ้าของบ้านผิวขาวและ 83% ของเจ้าของบ้านในเอเชีย ในทางตรงกันข้าม 23% ของเจ้าของบ้านผิวดำและ 18% ของเจ้าของบ้านเชื้อสายฮิสแปนิกที่มีการจำนอง จ่ายสินเชื่อบ้าน 6% ขึ้นไป เทียบกับ 13% ของเจ้าของบ้านสีขาวและเพียง 6% ของเจ้าของบ้านชาวเอเชีย

Credit : UFASLOT